PEKERJA diperingatkan untuk memeriksa kesenjangan dalam catatan Asuransi Nasional mereka untuk menghindari kehilangan uang tunai.
Anda mungkin memiliki lubang dalam catatan Anda karena berbagai alasan, seperti jika Anda mengambil cuti untuk membesarkan anak, tapi untungnya ada cara untuk memperbaikinya.
Jika Anda tidak menambah kesenjangan tersebut, Anda bisa kehilangan dana pensiun penuh negara saat Anda pensiun, yang saat ini bernilai £203,85 seminggu atau £10,608 setahun.
Dibutuhkan 35 tahun kontribusi Asuransi Nasional (NI) yang “memenuhi syarat” untuk mendapatkan pensiun negara secara penuh.
Namun jika Anda memiliki lubang, Anda dapat membayar untuk mengisi celah tersebut.
Untuk waktu yang terbatas Anda dapat mengisi lubang dari tahun 2006 hingga 2016, namun skema ini berakhir pada tanggal 31 Juli.
Setelah itu Anda hanya bisa melakukan top up untuk enam tahun sebelumnya.
Mereka yang mendapat manfaat dari skema ini diminta untuk mengajukan permohonan sebelum tenggat waktu – dan dengan melakukannya, Anda bisa mendapatkan £55.000 selama masa pensiun 20 tahun.
Namun banyak orang yang seharusnya melakukan suplementasi mungkin tidak memperhatikannya karena mereka tidak menyadari bahwa mereka mungkin mempunyai kesenjangan dalam catatan mereka.
Anda dapat memeriksa berapa tahun pembayaran NI yang telah Anda lakukan dan tahun apa saja yang hilang di situs web pemerintah.
Kami berbicara dengan para ahli pensiun untuk mengetahui semua alasan seseorang mungkin melewatkan tahun-tahunnya.
Anda mengambil cuti untuk merawat anak-anak
Ada beberapa alasan mengapa seseorang mungkin memiliki kesenjangan dalam kewarganegaraannya Pertanggungan catatan, salah satunya adalah jika Anda meluangkan waktu keluar dari dunia kerja untuk mengurusnya anak-anak.
Helen Morrissey, pakar pensiun di Hargreaves Lansdown, menjelaskan bahwa jika Anda belum mengklaim tunjangan anak selama jangka waktu tersebut, kemungkinan besar Anda akan mengalami beberapa kesenjangan.
Dia berkata, “Jika Anda mengklaim manfaat anak selama waktu di luar perawatan anak-anak maka kamu akan mendapat gelar Nasional Pertanggungan kredit, tetapi jika Anda memilih untuk tidak menerima manfaat anak karena tingginya biaya pajak tunjangan anak, Anda mungkin memiliki kesenjangan.”
Ahli keuangan menunjukkan bahwa dalam kasus ini mungkin tidak perlu membayar untuk menutup lubang-lubang ini dalam catatan Anda;
“Sebelum Anda membayar untuk Nasional sukarela Pertanggungan kredit ada baiknya memeriksa apakah Anda dapat memundurkan tanggal klaim untuk menerima kredit gratis melalui ini keuntungan,” dia berkata.
Namun, perlu dicatat bahwa ini bukanlah hal yang pasti dan pembayaran tunjangan anak biasanya hanya mundur hingga tiga bulan.
Artinya, Anda tidak akan dapat mengisi kekosongan tersebut terlebih dahulu – misalnya antara tahun 2006 dan 2016 sebelum tanggal 31 Juli tenggat waktu.
Jika Anda menganggur
“Hal yang sama berlaku jika Anda menganggur dan tidak mengajukan klaim keuntungan pada saat itu,” kata Helen.
Jadi, jika Anda dapat mengklaim Kredit Universal dan Tunjangan Pencari Kerja ketika Anda tidak bekerja, namun tidak bekerja – Anda dapat mengisi kekosongan untuk periode tersebut.
Helen menjelaskan, “Ini keuntungan hadir dengan Nasional Pertanggungan kredit jadi jika Anda memenuhi syarat, lihat apakah Anda dapat memundurkan tanggal klaim.”
Dia juga menunjukkan bahwa ini bukan satu-satunya keuntungan yang disertakan dengan Kredit Asuransi Nasional, begitu pula tunjangan lainnya seperti Tunjangan Tunjangan Kerja dan Tunjangan Pengasuh.
Untuk mengetahui apakah Anda dapat mengajukan klaim yang sudah ketinggalan zaman, Anda dapat mengunjungi situs web pemerintah.
Penghasilan Anda belum cukup
Alasan lain mengapa Anda mungkin memiliki kesenjangan dalam catatan NI Anda adalah karena penghasilan Anda belum cukup selama beberapa tahun.
Helen berkata: “Jika Anda bekerja dan berpenghasilan di atas Ambang Batas Utama – saat ini £242 seminggu – maka Anda secara otomatis mulai membayar Asuransi Nasional dan membangun tahun-tahun yang memenuhi syarat untuk Anda pensiun negara.”
Namun jika penghasilan Anda di atas batas penghasilan bawah (LEL) – saat ini £123 seminggu – Anda tidak akan membayar NI dan karenanya tidak akan mendapatkan kredit.
Jika penghasilan Anda di bawah batas untuk jangka waktu yang lama, mungkin ada lubang di catatan Anda sejak saat itu.
“Orang yang perlu berhati-hati adalah mereka yang memiliki banyak pekerja paruh waktu kesempatan kerja yang mungkin tidak berdampak pada LEL pada satu perusahaan atau perusahaan yang pendapatannya berfluktuasi,” Helen memperingatkan.
Anda hanya bekerja sebagian dalam setahun dengan upah tinggi
Mantan menteri pensiun dan sekarang menjadi mitra di LCP Steve Webb juga mengatakan kepada The Sun bahwa bekerja setengah tahun di tingkat LEL tetapi sisanya bekerja dengan upah yang lebih tinggi juga dapat menimbulkan masalah.
Dia berkata: “Hanya karena Anda telah membayar sejumlah NI pada tahun tertentu tidak berarti Anda telah membayar cukup NI untuk memberi Anda ‘tahun kualifikasi’.” pensiun negara.”
Steve menjelaskan bahwa jika Anda memperoleh penghasilan di LEL sepanjang tahun, Anda akan mendapatkan tahun yang memenuhi syarat untuk pensiun negara.
Dia menambahkan: “Tetapi jika Anda hanya bekerja setengah tahun, maka itu akan menjadi lebih rumit.
“Anda masih bisa mendapatkan ‘tahun kualifikasi’ untuk pensiun Anda jika Anda bekerja paruh tahun, namun dengan upah lebih tinggi dari LEL minimum.”
Masalah “paruh tahun” dapat muncul jika Anda memiliki jeda antara akhir suatu pekerjaan dan awal pekerjaan lainnya, atau jika Anda telah menempuh waktu enam bulan untuk melakukan perjalanan dan tidak NI tidak membayar
Hal terbaik yang harus dilakukan adalah mengunjungi situs web pemerintah untuk melihat berapa banyak kontribusi yang telah Anda berikan selama kehidupan kerja Anda.
Ini akan memberitahu Anda apakah setiap tahun Anda bekerja dihitung sebagai tahun kualifikasi, ditambah lagi akan memberitahu Anda apakah Anda dapat secara sukarela membayar NIC untuk menebusnya.
Steve menambahkan: “Kabar baiknya adalah biasanya lebih murah untuk mengisi ‘paruh tahun’ daripada mengisi tahun jeda.”
Sekali lagi, situs web pemerintah akan memberi Anda biaya isi ulang setiap tahunnya.
Anda dialihdayakan
Alasan penting lainnya mengapa Anda mungkin memiliki kesenjangan adalah jika Anda telah dikontrak dari Pensiun Kedua Negara (S2P) pada tahap apa pun, jelas Helen.
Ini adalah pensiun negara tambahan, yang merupakan jumlah uang tambahan yang dapat Anda peroleh selain pensiun dasar negara jika Anda memiliki pria lahir sebelum tanggal 6 April 1951 atau wanita yang lahir sebelum tanggal 6 April 1953.
Helen berkata: “Sebagai imbalan atas penghentian seluruh atau sebagian S2P, Anda memberikan kontribusi NI yang lebih rendah dan sebagai gantinya mendapat tambahan tambahan untuk tempat kerja/pensiun pribadi Anda.
“Membayar NI lebih sedikit berarti banyak orang memiliki kesenjangan dalam catatan mereka, namun dampaknya adalah mereka mendapat tambahan tambahan untuk tempat kerja/pensiun mereka.”
Pengalihdayaan (outsourcing) telah dihapuskan, namun hal ini merupakan alasan utama mengapa banyak orang menyadari bahwa mereka akan menerima Pensiun Negara lebih sedikit dari perkiraan mereka, Helen memperingatkan.
Namun, dalam kasus ini, pembelian kredit sukarela tambahan mungkin tidak berpengaruh pada jumlah dana pensiun negara yang Anda terima saat pensiun.
Selalu periksa dengan DWP sebelum serah terima apa pun uang untuk memastikan Anda benar-benar mendapat manfaat.
Anda mandiri
Jika Anda adalah seorang wiraswasta selama masa kerja Anda, Anda mungkin juga memiliki kesenjangan dalam catatan kerja Anda.
Ini terjadi jika bisnis Anda menghasilkan keuntungan kecil selama waktu tersebut dan oleh karena itu Anda tidak benar-benar memberikan kontribusi NI apa pun.
Dalam hal ini, pemberian suplemen dapat menjadi cara mudah untuk mengisi kesenjangan yang Anda buat selama periode tersebut.
Anda pernah tinggal atau bekerja di luar Inggris
Jika Anda pernah tinggal atau bekerja di luar Inggris pada suatu saat dalam kehidupan kerja Anda, Anda juga bisa mendapatkan keuntungan dari top-up.
Sebab, ketika Anda keluar negeri untuk bepergian atau bekerja di luar negeri, Anda akan berhenti membayar NI Anda.
Ini berarti bahwa Anda, pada gilirannya, juga akan berhenti mendapatkan kontribusi untuk catatan Anda dan mungkin akan mengalami kesenjangan selama beberapa tahun.
Bagaimana cara mengisi iuran Asuransi Nasional dan berapa banyak yang bisa Anda dapatkan
Saat ini Anda dapat mengganti tahun-tahun yang hilang penanggalan kembali ke tahun 2006, namun batas enam tahun akan kembali pada tanggal 31 Juli, sehingga membatasi seberapa jauh Anda dapat kembali ke tahun 2016.
Skema ini hanya berlaku bagi masyarakat yang mencapai (atau akan mencapai) usia pensiun negara setelah tanggal 5 April 2016.
Dalam beberapa kasus, membeli kembali tahun-tahun yang hilang bisa menjadi “sangat berharga,” kata Steve.
Namun mendapatkan kembali penghasilan selama bertahun-tahun tidaklah gratis, jadi kontribusi sukarela Anda ada harganya.
Jumlah yang Anda bayar akan bergantung pada apakah Anda mengisi kesenjangan antara 2006/07 hingga 2015/16 sebelum akhir Juli, hal ini karena siapa pun yang mengisinya akan membayar tarif 2022/23.
Nilainya adalah £15,85 seminggu, artinya dibutuhkan £824,20 untuk membeli kontribusi selama satu tahun.
Karena Pensiun Negara adalah £185,15 seminggu pada tahun 2022/23, peningkatan ini akan menambah £5,29 seminggu atau sekitar £275 setahun.
Steve mengatakan bahwa dalam kasus ekstrim seseorang yang melewatkannya tenggat waktu untuk mengisi kesenjangan tersebut, mereka akan kehilangan kesempatan untuk menambah kontribusi NI selama 10 tahun berikutnya.
Meskipun Anda harus membayar £8,242 (10 lot sebesar £824,20), kenaikan pensiun negara tahunan akan menjadi sekitar £2,750.
Seseorang yang pensiun selama 20 tahun akan mendapatkan kembali total sekitar £55.000 (belum termasuk pajak).
Siapa pun yang menambah rekornya setelah 31 Juli akan membayar tarif 2023/24.
Ini berarti ada £17,45 per minggu yang terlewat, yang berarti biayanya £907,40 untuk membeli kontribusi satu tahun.
Karena Pensiun Negara saat ini adalah £203,85 per minggu, peningkatan ini akan menambah £5,82 per minggu atau sekitar £302,86 per tahun – atau £6,057 selama masa pensiun 20 tahun.
Seseorang dengan 10 tahun yang hilang dapat membayar lebih dari £9.000 untuk menutup kesenjangan tersebut, namun mendapatkan tambahan £60.000 (sebelum pajak) dalam dana pensiun negara dibandingkan dengan masa pensiun pada umumnya selama 20 tahun.
Namun, sebelum memberikan kontribusi sukarela, Anda harus memperoleh a perkiraan pensiun dan berbicara dengan Pusat Pensiun Masa Depan Pemerintah.
Hal ini karena ada situasi tertentu di mana membayar kontribusi historis tidak akan meningkatkan pensiun negara Anda.
Kamu bisa melihat daftar lengkap siapa yang berhak mengklaim kredit di situs web pemerintah.
Ini menjelaskan keadaan di mana Anda perlu mengajukan klaim dan kapan Anda akan menerimanya secara otomatis.
Punya masalah uang yang perlu diselesaikan? Hubungi kami dengan mengirim email ke [email protected]
