JUTAAN orang terpaksa menggunakan perbankan online karena lebih dari 5.000 cabang utama telah ditutup dalam delapan tahun terakhir.
Tetapi jumlah uang yang dicuri oleh penjahat menggunakan aplikasi mobile banking naik sepertiga menjadi £34 JUTA tahun lalu – hanya £2 juta yang berhasil dipulihkan.
Age UK mengatakan lebih dari tiga juta orang tua tidak percaya diri dalam mengelola keuangan mereka di internet dan sepertiga mengatakan itu karena mereka takut scammers.
Bagi mereka yang menjadi korban penipuan, apakah mereka mendapatkan uang mereka kembali atau tidak seringkali bergantung pada dengan siapa mereka melakukan bank.
Sarah Davidson mempelajari masalah yang dihadapi pelanggan dan menjelaskan apa yang dapat Anda lakukan untuk melindungi diri Anda secara online. . .
BERDIRI PENIPUAN: Kami menghadapi epidemi penipuan online, kata James Daley, bos grup kampanye Fairer Finance. Dia memperingatkan: “Aturan untuk melindungi konsumen tidak cukup kuat.”
Total yang dicuri dari pelanggan tahun lalu adalah £1,2 miliar – naik 24 persen dari £968 juta pada tahun 2017 – kata badan perbankan UK Finance.
Penipu berhasil dalam sekitar setengah dari upaya penipuan perbankan online, dan kemungkinan besar melakukannya jika korban menggunakan aplikasi telepon untuk mengelola akun mereka, bukan komputer.
RISIKO PENIPUAN PONSEL YANG DICURI: Para ahli memperingatkan bahwa terlalu mudah bagi penipu untuk mendapatkan akses ke aplikasi perbankan setelah mereka mencuri ponsel.
Kelompok Konsumen Yang Mana? katakanlah pencuri mungkin mengintip dari balik bahu korban saat mereka mengetik kode untuk membuka kunci ponsel mereka. Kemudian, setelah mencuri ponsel tersebut, mereka menggunakan kode tersebut untuk masuk ke aplikasi perbankan.
Yang? juga menemukan bahwa beberapa fitur “face ID” smartphone dapat dibuka hanya dengan menggunakan foto pemiliknya. ID Wajah juga dapat digunakan untuk masuk ke beberapa aplikasi perbankan dan untuk mengesahkan pembayaran kartu, bergantung pada pengaturan ponsel Anda.
CAHAYA DALAM APLIKASI: Yang? menemukan kelemahan lebih lanjut dalam keamanan aplikasi perbankan. Dengan beberapa, penipu hanya perlu memasukkan detail kartu debit, yang disimpan di aplikasi, untuk menambahkan penerima pembayaran baru dan mentransfer uang ke akun mana pun yang mereka pilih.
Banyak aplikasi mengandalkan “kode akses satu kali” – kode yang dikirimkan kepada Anda melalui SMS saat pembayaran dilakukan. Tetapi jika penjahat mencuri ponsel Anda, mereka dapat mencegat pesan-pesan ini, untuk mentransfer uang tunai ke akun mereka sendiri.
Yang? merasa “terlalu mudah” untuk mengatur ulang kata sandi beberapa aplikasi Lloyds Banking Group, termasuk Halifax dan MBNA. Itu juga memperingatkan bahwa mudah untuk mengatur ulang kata sandi di aplikasi American Express.
Yang? Editor uang Jenny Ross berkata: “Kurangnya perlindungan keamanan yang kuat di beberapa aplikasi seluler bank menjadi perhatian utama.”
3
BERJUANG UNTUK BANTUAN: Korban seringkali harus melawan bank untuk memulihkan uang yang hilang karena penipuan – dan hanya mendapatkan kembali £600 untuk setiap £1.000 yang dicuri. Bank tidak diwajibkan secara hukum untuk mengganti kerugian korban yang telah ditipu untuk berbagi rincian atau jatuh karena kerugian serupa lainnya.
Situasi telah membaik sejak banyak bank menandatangani kode yang setuju untuk membayar kembali korban penipuan kecuali ada bukti bahwa mereka “ceroboh” dengan data pribadi. Sebelumnya, pelanggan biasanya mendapatkan kembali kurang dari £200 untuk setiap £1.000 yang dicuri.
PENGEMBALIAN DANA LOTTO: Apakah Anda mendapatkan uang Anda kembali tergantung pada siapa Anda bank.
TSB bukan penandatangan kode, tetapi jaminan penipuannya sendiri berarti mengembalikan uang korban dalam 97 persen kasus. Namun, bank lain dan penyedia kartu pembayaran, termasuk sebagian besar yang baru hanya digital, belum mendaftar ke kode dan tidak memiliki jaminan pengembalian dana sendiri.
Ini termasuk Monzo, Kroo, Marcus, Chase, Monese, Revolut, Tide, Wise, Atom, Tandem, Post Office, Sainsbury’s, Tesco dan Zopa.
Starling berbasis aplikasi adalah satu-satunya bank digital besar yang mendaftar.
Akhir tahun ini, aturan baru akan memaksa bank untuk mengungkapkan seberapa sering mereka memberikan pengembalian uang penipuan.
APA YANG DIKATAKAN BANK: Lloyds mengatakan menjaga keamanan uang dan data pelanggan adalah prioritas, menambahkan: “Kami memiliki keamanan yang kuat dan berlapis-lapis di seluruh layanan online dan mobile banking kami.”
Amex bersikeras menggunakan “sejumlah kontrol” untuk melindungi pelanggan dan mengatakan siapa pun yang berkepentingan harus menghubungi mereka secara langsung.
Seorang juru bicara Keuangan Inggris mengatakan: “Ratusan juta pound telah dikembalikan ke ribuan pelanggan sejak kode sukarela diperkenalkan.
“Sektor perbankan dan keuangan adalah satu-satunya yang memberi kompensasi kepada orang-orang, meskipun sebagian besar penipuan dimulai secara online, melalui telepon atau teks.”
4 CARA UNTUK MELINDUNGI DIRI
- Jika Anda menerima telepon, SMS, atau email yang mencurigakan, jeda, luangkan waktu lima menit dan bicaralah dengan teman atau anggota keluarga sebelum melakukan apa pun.
- Jangan pernah menggunakan perbankan online saat menggunakan wifi publik.
- Lindungi ponsel Anda dengan kode PIN dan waspadalah terhadap siapa yang mungkin mengintip dari balik bahu Anda.
- Jangan pernah mempercayai penelepon berasal dari bank Anda, meskipun nomornya terlihat benar – hubungi kembali bank menggunakan nomor di bagian belakang kartu Anda.
Timbang tingkat ketika harga energi turun
Harga ENERGI akhirnya turun, tetapi Anda mungkin tidak langsung melihat tagihan bulanan Anda turun.
3
Mulai 1 Juli, batas yang membatasi jumlah yang dapat dibebankan pemasok akan turun sehingga rumah tangga dengan penggunaan energi rata-rata akan membayar £2.074, turun dari £2.500 setahun. Tetapi pada saat yang sama, diskon tagihan yang didanai negara akan segera berakhir, sehingga biaya untuk pelanggan energi akan tetap pada tingkat yang sama untuk saat ini.
Leah Milner menjelaskan semua yang perlu Anda ketahui tentang perubahan…
APAKAH SAYA BISA DIKENAKAN LEBIH DARI CAP? Anda mungkin masih membayar lebih dari £2.074 setahun karena ini hanya angka untuk rumah tangga biasa. Batas harga membatasi berapa banyak pemasok dapat menagih Anda per unit gas dan listrik yang Anda gunakan – ini bukan batas atas tagihan tahunan. Artinya, jika Anda adalah keluarga besar atau menggunakan banyak daya – misalnya jika Anda mengisi daya mobil listrik – tagihan Anda masih bisa jauh lebih tinggi.
APAKAH SAATNYA MENJEMAHKAN PENAWARAN? Belum. Kebanyakan orang saat ini menggunakan tarif standar penyedia mereka yang masih merupakan opsi termurah untuk saat ini.
Penurunan harga energi seharusnya mendorong pemasok energi untuk segera mulai memperkenalkan tarif tarif tetap yang lebih murah. Kami akan terus mengabari Anda di Sun Money.
Ashton Berkhauer di MoneySuperMarket berkata: “Pertimbangkan untuk beralih dengan hati-hati dan jangan langsung beralih ke tarif tetap karena harganya lebih murah daripada yang Anda bayar sekarang.” Namun, bagi mereka yang menginginkan ketenangan pikiran karena mengetahui bahwa tagihan mereka tidak akan naik untuk jangka waktu tertentu, tarif tarif tetap mungkin layak untuk diambil, bahkan jika itu sedikit lebih banyak daripada yang Anda bayarkan saat ini.
Anda harus mempertimbangkan pilihan Anda.
APAKAH SAYA HARUS MENGUBAH DEBIT LANGSUNG SAYA? Jika Anda membayar tagihan energi dengan debit langsung, lihat jumlah yang Anda bayar saat cuaca membaik. Jika Anda membangun lebih banyak kredit daripada yang diperlukan di akun Anda, kirimkan pembacaan meter terbaru kepada pemasok Anda dan minta mereka untuk meninjau pembayaran bulanan Anda.
Beberapa penyedia mempersulit Anda untuk mendapatkan kembali kredit di akun Anda, jadi jika mereka tidak mendengarkan melalui telepon atau email, kirimkan surat resmi. Anda juga dapat mengadu ke ombudsman energi di ombudsman-services.org.
Jika Anda memiliki meteran prabayar, jangan isi ulang lebih dari yang Anda butuhkan menjelang perubahan harga 1 Juli atau Anda akan menghabiskan terlalu banyak.
DI MANA SAYA BISA MENDAPATKAN BANTUAN? Meskipun harga turun, rata-rata rumah tangga masih akan membayar sekitar dua kali lipat tagihan tahunan mereka dua tahun lalu.
Jika Anda kesulitan, pastikan Anda tidak melewatkan dukungan di turn2us.org.uk.
Hubungi dewan Anda untuk memeriksa skema lokal seperti voucher bahan bakar. Banyak pemasok, termasuk British Gas, E.On dan lainnya, menawarkan hibah hingga £1.500 untuk keluarga yang kesulitan.
